北京 "网金宝"深圳"科迅网"网贷平台跑路警示 P2P核心还是风险控制

北京首家跑路网络借贷平台"网金宝"，将P2P又推上了舆论的风口浪尖。网络借贷模式自诞生起，一直处于灰色地带，既缺乏行业规则和准入标准，又缺乏适用的法律法规和明确的监管部门，尽管今年以来国家表明了鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持，但对于普通投资者来说，众多的P2P网络借贷平台，多样的预期年化收益率和投资期限，再加上平台跑路、倒闭时有发生，让许多人对如何选择P2P产生了很大的疑问。"卷款跑路，挪作他用"的现象时有发生，导致投资者损失惨重。全国累计已有119家P2P平台"倒闭"或"跑路"，涉及资金共计21亿左右。
P2P网贷作为互联网金融的新模式，目前在监管、运作和安全等方面还存在着许多不稳定因素，导致这一行业的发展参差不齐，龙蛇混杂！众多的P2P网络借贷平台中既有人人贷、拍拍贷、团贷网等这类知名的大型平台，背靠大型实力公司，规模较大，风控措施较好，相对来说安全性较高；也有卷钱跑路的网金宝这类骗子平台。在上千家P2P平台中选择背景最雄厚的就安全稳妥了？还是放开胆子选择收益率高的赌一把？选择P2P平台就是投资能否成功的开始。

目前，P2P平台主要有三种模式：线下交易、纯中介式、本息担保。这三种方式各有优劣，需要投资者谨慎结合自身风险喜好进行判断，核心还是风险控制。

一、 以宜信为代表的线下交易模式
这种模式下网络借贷平台仅提供借贷信息，具体流程由P2P机构和客户面对面完成。 宜信的网贷平台的特点是，吸收资金供应方的资金，并将其提供给资金需求方。资金供需双方的配对和借贷操作主要由宜信进行，放贷人在网站上看不到借款人的具体信息。 在这种模式下，最终的交易由宜信与借贷者面对面完成。这样有利于个人信息的认证与交流，加强网贷平台与借贷者的沟通，增加了平台的安全性。
但是，P2P机构与客户通过面对面交流完成借贷行为会增加平台和客户的成本，此外，在整个借贷行为中出资者与借款者无法看到对方信息，容易降低出资人的安全感。

二、 以拍拍贷为代表的纯中介式的信用借贷模式
这种模式下借贷双方根据网贷平台提供的信息，进行网络借贷活动，当借贷行为发生违约时，P2P机构不承担任何责任。 由于拍拍贷不为借贷行为提供担保，因此借款人必须经常在拍拍贷网站上和投资人联络感情，以便能更容易获得贷款。拍拍贷通过对借款人进行信用评级来进行资金的借贷，抛开审核，投资者需要承担一定的风险。该平台主要是通过对资金借入者收取管理费来维持网站的运营。
拍拍贷的模式可以减少网络平台承担风险的压力，加强出资人与借贷者的交流。纯中介式的借贷模式看似简单，但却存在巨大的风险，在网络平台的运营方面必须要十分谨慎。

三、 以团贷网为代表的本息担保模式
这种模式由P2P网贷平台为资金供应方承诺担保本息。以团贷网为例，免费会员担保本金，VIP会员本息全担保。同时，团贷网为提供最佳资金往来操作体验，六家担保公司本息担保，还设立了日常额度不低于三千万的的应急储备基金，为平台用户提供应急代偿服务。团贷网的这种机制，使得该平台成为一个安全、高效、诚信的资金互助的可信交易圈。该网络平台的最大特点是，如果借款人人到期还款出现困难，逾期后由担保公司或团贷网平台代为垫付还款。
在本息担保的运营模式下，团贷网俨然成为行业的领头羊。该模式相对其他模式而言，对投资者有更大的吸引力。对投资人而言，最害怕的就是血本无归，而这种模式恰恰为投资者减少了这种风险，但一般而言这种模式的管理费相对其它模式而言稍微高一点。

P2P平台为用户提供高收益理财的同时，也潜藏着风险；所以，如何确保P2P资金的安全，也应当是投资者考虑的首要问题。而P2P网贷平台的不同模式，也决定了他的收益与风险，各位投资者需擦亮火眼金睛，仔细辨别！这样才能避免下一个旺旺贷的出现！